本报记者 郝亚娟 张荣旺 上海、北京报道“我的房贷利率原本是4.2%，现在下调到3.3%了，后悔提前还房贷了。”上海的吴女士表示。随着降低房贷利率、降低首付比例等政策的相继推出，提前还贷情况有所缓解。不过，对于贷款人而言，是否提前还贷还要考虑诸多因素。上海易居房地产研究院副院长严跃进接受《中国经营报》记者采访时指出，从经济角度来看，提前还贷的前提是要对比其他投资机会，如果发现提前还贷的性价比更高，才会选择这种“反向操作”，但当前环境下，这种操作可能并不是最优选择。“一般而言，个人住房贷款具有期限较长、利率较低、申请方便、还款灵活等特点。在存量房贷利率两次集中下调以及LPR持续下降之后，个人住房贷款的价格优势进一步显现。对多数人而言，目前情况下不建议提前偿还个人住房贷款。”招联首席研究员董希淼表示。提前还贷情况减少北京的李先生表示：“前段时间着急提前还了部分房贷，手里几乎没有流动资金了。”“调整后，我的房贷利率变成了3.3%，后悔把全部的钱都提前还贷了，现在想做点投资很不方便。”上海的张女士表示。除了用存款提前还贷外，记者采访了解到，也有贷款人此前申请银行的消费贷去提前还房贷。不过，随着房贷利率的多次下调，这样操作并不具备操作空间，并且存在法律风险。11月LPR的报价显示，1年期LPR保持在3.1%，与上月持平；5年期以上LPR同样维持在3.6%，与10月一致。以上海为例，目前上海首套房贷利率为3.15%，二套房贷则根据区域不同，房贷利率分别是3.35%和3.55%。中国人民银行数据显示，2024年第三季度全国新发放商业性个人住房贷款加权平均利率为3.33%，较2024年第二季度末下降0.12个百分点。9月24日，央行行长潘功胜在国新办新闻发布会上表示，引导商业银行将存量房贷利率降至新发放贷款利率的附近，预计平均降幅大约在0.5个百分点左右。统一首套房和二套房的房贷最低首付比例，将全国层面的二套房贷款最低首付比例由25%下调到15%。在存量房贷利率下调后，居民提前还贷的现象有所缓解。据媒体报道，从某国有大行的情况来看，10月以来房贷提前还款人数，较政策出台前的9月减少了20%。浙商银行指出，10月RMBS条件早偿率录得11.7%，环比下行1%，逐步向水平常态收敛。另外权益、房地产市场在“924”新政组合拳后明显修复，10月30个大中城市商品房成交套数/面积较9月环比回升20.81%/15.89%，同比降幅明显收窄，市场预期改善，叠加消费品以旧换新政策持续推进，居民端资产负债表短期内修复明显。三种情况不适合提前还贷在当前背景下，该不该提前还房贷？“关于房贷，有一个常见的误区需要澄清。很多人觉得每个月要还那么多利息，是因为利率很高，但其实并不完全是这样。利息多的主要原因在于贷款期限较长，比如，贷款30年。即使不是30年，哪怕是10年，利息都会明显增加。这是因为长期贷款的周期性特点决定了累计利息的总额较大。因此，单纯将还款压力归咎于利率，这是不理性的。”严跃进指出。董希淼告诉记者，住房贷款“提前还贷”是居民资产配置的调整，提前还贷增多是居民投资理财“资产荒”的结果之一，是否适合提前还房贷，每个人情况都不同，需要根据个人房贷利率高低、投资理财能力、风险偏好以及近期和中期资金安排等多方面因素综合考量。简单地说，如果投资收益高于存量房贷利率，那么不需要提前还贷；反之，可以考虑提前还贷。董希淼详细指出，从贷款本身来看，如果房贷是以等额本金的形式还款，意味着开始还本金多而利息较少，这种方式提前还贷相对有利；如果是等额本息，则意味着借款人先还的利息多，如果还款已经到一半，不建议提前还贷。同时，如果购房者是使用公积金贷款，或者利率显著较低的房贷，同样不建议提前还贷。“有三种情况不适合提前还贷：第一，房贷利率较低的人群，建议借款人比较贷款利率与投资理财收益率之间的关系；第二，耗光所有积蓄、四处借钱还房贷的人，这会让借款人资金捉襟见肘，甚至陷入家庭流动性危机；第三，通过申请经营性贷款或消费性贷款，套取资金来还房贷，因为这是违规行为，甚至可能因为伪造相关材料涉嫌违法。”董希淼提醒道。（编辑：朱紫云 审核：何莎莎 校对：颜京宁）　　毕节黔西的陈师傅怎么也想不到，一次和朋友酒桌上聊天，竟然遭到朋友下狠手，躺进了医院。11月15日，记者在贵阳金阳医院见到了手术成功的陈师傅。此时陈师傅已经能开口说话。我不知道他用什么武器袭击我，我醒来的时候好像在重症监护室里面。陈师傅躺在病床上陈师傅的弟弟：调监控看是用木方打的， 派出所的说一棍就打晕了，后来又打了几棍。陈师傅弟弟接受采访陈师傅的诊断结果显示，他的右额颞骨多发凹陷性粉碎骨折。图为医院诊断结果记者：他取出了多少头盖骨?陈师傅弟弟：这么大的有两块，其他大大小小一共10多块。是谁对陈师傅下如此狠手，今年36岁的陈师傅是毕节黔西市进坡乡岩脚村人，10月27日那天，隔壁村的黄某和陈师傅来到邻居习贵家吃饭喝酒。几杯酒下肚，两人开始高谈阔论。他们两个都在说大话，一个比一个说得厉害，什么有关系，怎么厉害。说着说着不高兴就发生矛盾了。打第一次的时候我在场，我就拉开了，是黄某先动的手，打陈师傅一耳光，打在脸上。隔壁村的黄某和陈师傅来到邻居习贵家吃饭喝酒习贵说，事发当天他忙着烤酒，见两人和好后，他就继续忙自己的事。没想到晚上10点过，身上沾有血迹的黄某跑到习贵面前说要洗澡，他才发现已经躺在地上的陈师傅，于是立刻报了警。图为事发地点习贵家他说晚上喝酒我说不喝酒，他问我为什么不喝，我就说不喝。晚上他就偷袭我，大概是晚上十点不到。记者：那天你为什么不喝酒?陈师傅：因为他要对我发酒疯，他脾气不好。陈师傅称黄某脾气不好记者：他们说他平时有些暴躁，是真的吗?陈师傅的邻居 习贵：这是真的，他平时都挺好的，喝了酒有点暴躁。当天，黄某就被当地派出所带走调查，陈师傅被送到医院抢救，经过手术，陈师傅捡回了一条命。陈师傅被送到医院抢救陈师傅的弟弟：现在没有医药费了，黄某他们家人也不管。陈师傅的弟弟称黄某家人不管医药费陈师傅弟弟告诉记者，家里四处借钱，还在网上募捐才凑了10几万作为前期手术费用，接来下的治疗费和二次手术还需要10来万，他们已经想不到办法了。他们希望，黄某家能承担陈师傅的医疗费用。图为就诊单据陈师傅的弟弟：这个人没有工作。基本上每天都玩，因为他有钱，拆迁户。陈师傅的邻居 习贵：是拆迁户， 赔了钱之后买了一栋房。习贵称黄某是拆迁户陈师傅的弟弟：派出所公安局、乡里面、村里面都给他家人打电话，他的家人都说不管。陈师傅的弟弟称黄某家人都说不管记者了解到，目前黄某已经被刑事拘留，那么，对于陈师傅家提出的医疗费，他的家人是什么态度呢?记者联系了黄某的哥哥。黄某的哥哥：他这个人不争气，很多时间都是在牢里度过的，家里面兄弟姐妹也被他打，父母都被他打过，这个人一点道德没有。我们不想管他的事情，一点都不想管。他是个身无分文的人，是个烂人。记者：他不是拆迁了买了栋房子吗?黄某的哥哥：他一分钱都没有，一直在坐牢，房子是我妹妹出的钱，妹妹的房子，和他没一毛钱关系。他媳妇和他已经分开两年多了，但是没有办离婚。面对这样的情况，陈师傅一家很是无奈，他们希望，黄某家能积极出面承担责任。陈师傅的弟弟：希望得到社会上的人关注，因为被他打过的人已经不是一个两个了。陈师傅一家到底该怎么维权呢？贵阳丰来律师事务所律师 张宏伟：只有通过法律程序去追究他相应的责任，如果他积极赔偿，积极救助，在量刑的时候，对于他的刑期会有很大影响。（来源：贵州广播电视台《百姓关注》）