据财联社记者观察，与往年相比，2025年的保险开门红呈现两大趋势：从启动时间来看，2025年开门红启动节奏大为提前，在监管规范承保管理之下，2025年开门红的打法也从保费预收转向保费预录。从产品策略来看，头部险企2025年开门红产品主要聚集在分红险，但销售转型难度较大。

　　业内多位人士预计，2025年一季度人身险总保费增幅或将同比收窄，但由于预定利率下调带来产品成本下降，新业务价值率有望持续改善，业内预计明年一季度上市险企新业务价值增速仍有望实现两位数正增长。

　　开门红从保费预收转向预录，部分公司“以缴代约”方式提前锁定保费资金

　　一年一度的“开门红”可谓是保险业的“双十一”，历来都是各家险企的销售旺季。

　　此外，对代理人来说，在公司节点加佣方案激励下，销售开门红产品的佣金普遍高于常规产品，收入也更为丰厚。

　　据悉，2025年的保险开门红，有公司7月就开始增员备战，9月全面启动，目前多家省分公司正紧锣密鼓推进开门红客户预约。

　　在对外经贸大学创新与风险管理研究中心副主任龙格看来，人身险产品定价利率切换，多家人身险公司业务达成情况较好，已经基本完成全年业绩目标，这是推动2025年开门红启动节奏大为提前的主要原因。

　　据国家金管总局8月2日下发的《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，自2024年9月1日起，新备案的普通型保险产品预定利率上限为2.5%，超过该上限的普通型保险产品停止销售。

　　“在上述通知发布后近一个月时间里，人身险营销领域全力推动预定利率3.0%的普通型保险产品销售，公司全年业绩在8月底也基本达成，目前分公司正在运作产品发布会及旅游方案，为12月初的首爆做准备”某险企分公司负责人介绍。

　　值得注意的是，由于监管规范承保管理，不得采取大幅提前收取保费并指定第二年保单生效日的方式进行承保，2025年开门红的打法也从保费预收转向保费预录，各家险企录入转化比率参差。

　　据财联社记者从业内获悉，为防止打乱开门红节奏，影响首爆日新单和价值，中国人寿采取“以缴代约”的方式，即在2025年开门红产品正式开售前，让意向客户将部分资金提前存入旗下广发银行的指定账户，并按4.2%-8.2%不等的年化收益率给予一定贴息，以提前锁定客户资金。

　　“也有部分人身险公司通过信托代缴保费功能，提前锁定客户资金，隔离保费风险”业内人士对财联社记者介绍。

　　开门红主力产品从增额终身寿险等向分红险倾斜，销售转型难点来 自两大因素

　　从产品策略来看，以储蓄型产品稳定保费规模、保障型产品提升业务价值，依旧是保险公司2025年的开门红产品策略。

　　具体来看，储蓄类保险产品仍然是2025开门红的主力，但头部公司纷纷力图从以往的增额终身寿险、短交年金及两全保险向分红险倾斜，以进一步缓解公司刚性负债成本。

　　例如，11月15日，平安人寿推出开门红主打之一的平安御享金越（2025）终身寿险保险产品计划，其主险便是一款预定利率2%的分红型终身寿险。

　　无独有偶。同日，新华保险上新金镶玉年金保险，主打3年或5年交费，8年满期，其产品形态是一款确定年金领取与保单分红的年金保险。

　　10月中下旬，中国人寿推出国寿鑫满益足两全保险、国寿鑫益丰年养老年金保险、国寿鑫益传家终身寿险，3款开门红主力产品中后2款均为分红型。

　　截至11月中旬，头部险企2025年开门红产品主要聚集在分红险。此外，从近期人身险产品上新来看，10月1日-11月19日，在保险业协会备案的219款新产品，其中分红型人寿保险99款，占比达45.2%。年金保险109款，分红型占比37.6%。

　　尽管分红险重回主流市场的空间已经打开，但现实难点依然不小。华创证券非银首席分析师徐康表示，销售转型难点来自两方面：一是前期消费者教育集中在传统险上，客户对分红险的认知待完善；二是渠道销售分红险的能力也待提升。

　　上一轮主力产品由重疾险向增额终身寿险的切换是客户需求驱动的产品结构调整。与之相反的是，本轮主力产品由增额终身寿险向长期分红险的切换本质上是保险公司自身经营需求驱动的负债结构调整。

　　“在资管新规全面落地、理财产品净值波动、地产行业投资属性下降等因素影响下，天时、地利、人和兼具，客户的财富管理需求快速向具有刚兑属性的增额终身寿险迁移。但在客户需求并未发生本质性变化，叠加2023年分红险红利实现率大幅下滑的背景下，产品调整难度显著高于上轮。”罗钻辉表示。

　　徐康预计，虽然监管鼓励开发长期分红险，人身险公司也大力推进向浮动收益型产品转型，但短期内分红险尚未能够接力传统险。

　　值得注意的是，虽然储蓄类保险产品依旧是2025年的主力产品，但是保障型产品新业务价值更高，在2025年的开门红中，保障型产品也加入了备战。

　　近日，人保寿险推出无忧人生定期重大疾病保险（惠享版）。太保寿险在强化储蓄类保险产品销售的同时，也通过爱心保、爱无忧等多款健康险产品来盘活人力，以实现养客户、扩队伍的目标。

　　此外，相对于过往开门红单一同质的储蓄理财产品，当前各人身险公司更趋向于通过“保险+服务”一体化方案来进一步激发客户保险需求，借力医康养生态成为撬动业务增长的重要砝码。

责任编辑：王馨茹

陈俊燕（记者 赵雅君）11月21日,�

陈俊燕（记者 陈俊泉）11月21日,11月12日，广西壮族自治区桂林市中级人民法院一审公开宣判广东省人大常委会原党组成员、副主任陈继兴受贿、利用影响力受贿案，对被告人陈继兴以受贿罪判处死刑，缓期二年执行，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；以利用影响力受贿罪判处有期徒刑二年，并处罚金人民币二十万元；决定执行死刑，缓期二年执行，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；对陈继兴犯罪所得财物及孳息依法予以追缴，上缴国库，不足部分，继续追缴。图为庭审现场（图/央视新闻）经审理查明：2002年至2017年，被告人陈继兴利用担任广东省江门市委书记、广东省人大常委会副主任等职务上的便利，为有关单位和个人在房地产项目开发、纠纷处置、土地转让等事项上提供帮助；2003年至2020年，陈继兴直接或者通过他人先后多次非法收受相关人员给予的财物共计折合人民币2.78亿余元。2019年至2022年，陈继兴退休后，利用原担任广东省财政厅厅长、江门市委书记、广东省人大常委会副主任等职权或者地位形成的便利条件，通过其他国家工作人员职务上的行为，为有关单位在贷款审批、项目推进、补贴申报、土地出让等事项上谋取不正当利益；2018年至2022年，陈继兴直接或者通过他人先后多次非法收受相关人员给予的财物共计折合人民币115万余元。桂林市中级人民法院认为，被告人陈继兴的行为构成受贿罪和利用影响力受贿罪。陈继兴受贿数额特别巨大，并使国家和人民利益遭受特别重大损失，论罪应当判处死刑；利用影响力受贿数额巨大，亦应依法惩处，并与其所犯受贿罪并罚。鉴于陈继兴到案后，如实供述全部犯罪事实，主动交代了办案机关尚未掌握的绝大部分受贿犯罪事实和利用影响力受贿事实，所犯利用影响力受贿罪构成自首；提供侦破其他案件的线索，经查证属实，具有立功表现；认罪悔罪，积极退赃，大部分赃款赃物已追缴到案，具有法定、酌定从轻处罚情节，对其受贿罪判处死刑，可不立即执行;对其利用影响力受贿罪减轻处罚。法庭遂作出上述判决。2023年7月9日消息，陈继兴被查；今年1月6日消息，陈继兴被开除党籍。经查，陈继兴背弃初心使命，丧失党性原则，长期政商勾连，大搞利益交换，对抗组织审查；无视中央八项规定精神，长期违规接受宴请和打高尔夫球活动安排；对组织不忠诚、不老实，不按规定报告个人有关事项，在组织函询时不如实说明问题，违规选拔任用干部；利用职权或职务上的影响为亲属经营活动谋取利益；家风不正，对家人失管失教，大肆敛财；利用职务便利为他人在项目开发、贷款审批等方面谋利，并非法收受巨额财物，退休后仍不知止。陈继兴严重违反党的政治纪律、组织纪律、廉洁纪律和生活纪律，构成严重职务违法并涉嫌受贿、利用影响力受贿犯罪，且在党的十八大后不收敛、不收手，性质严重，影响恶劣，应予严肃处理。依据《中国共产党纪律处分条例》《中华人民共和国监察法》《中华人民共和国公职人员政务处分法》等有关规定，经中央纪委常委会会议研究并报中共中央批准，决定给予陈继兴开除党籍处分；按规定取消其享受的待遇；收缴其违纪违法所得；将其涉嫌犯罪问题移送检察机关依法审查起诉，所涉财物一并移送。据公开简历，陈继兴生于1954年，曾在广东省财政厅工作，历任预算处副处长、处长、副厅长等职，1998年任广东省财政厅厅长、党组书记。2002年，陈继兴任江门市委书记，2011年任广东省人大常委会党组成员，2012年任广东省人大常委会副主任、党组成员，2018年卸任，至被查。延伸阅读一个月内四个"大老虎"被判死缓 贪腐金额均过亿曾任贵州省长、省委书记，今年70岁的孙志刚，10月29日站在天津市第二中级人民法院被告席上接受宣判：以受贿罪被判处死刑，缓期二年执行，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产，在其死刑缓期执行二年期满依法减为无期徒刑后，终身监禁，不得减刑、假释；对查扣在案的孙志刚受贿所得财物及孳息依法予以追缴，上缴国库，不足部分，继续追缴。2024年10月29日，天津市第二中级人民法院公开宣判孙志刚受贿案（图/人民日报客户端）孙志刚2020年底离开主政5年的贵州，赴京出任第十三届全国人民代表大会财政经济委员会副主任委员，2023年3月卸任。卸任5个月后，2023年8月28日官宣被查。据法院判决书显示，孙志刚于2002年下半年至2023年8月的21年间，跨越湖北、安徽、北京、贵州四个任职地域，累计受贿8.13亿余元。在他被立案审查的当月，仍敛财不止。其受贿方式是为有关单位和个人在项目推进、股份认购、工程承揽、房地产开发等事项上提供帮助，直接或通过他人非法收受上述单位和个人给予的财物。法院认为，被告人孙志刚的行为已构成受贿罪。孙志刚受贿数额特别巨大，犯罪情节特别严重，社会影响特别恶劣，并使国家和人民利益遭受特别重大损失，论罪应当判处死刑。鉴于孙志刚受贿犯罪中有未遂情节，到案后有重大立功表现，如实供述罪行，主动交代办案机关尚未掌握的部分受贿事实，认罪悔罪，积极退赃，受贿所得及孳息已大部分追缴到案，具有法定、酌定从轻处罚情节，对其判处死刑，可不立即执行。同时，根据孙志刚犯罪的事实和情节，决定在其死刑缓期执行二年期满依法减为无期徒刑后，终身监禁，不得减刑、假释。法庭遂作出上述判决。孙志刚是今年10月份，第四个被判处死缓的“大老虎”。贪腐历经湖北、安徽、北京、贵州四地，担任过十年正部级据公开履历显示，孙志刚，1954年5月出生，河南荥阳人，研究生学历、经济学博士。孙志刚仕途从湖北武汉起步，在湖北升至副部级，此后四次跨省履新，其中两次在京任职，仕途历经湖北、安徽、北京、贵州四地。在他38年的仕途上，担任过11年副部级职务和10年的正部级职务。孙志刚早年在家乡河南荥阳当过两年知青，后考上武汉钢铁学院，毕业后留在母校任教4年，后考上上海财经学院工业经济专业研究生，毕业后在中南财经大学经济研究所工作。1985年，孙志刚告别了12年的高校生活，出任武汉市经委副主任，踏入仕途，曾任武汉市副市长，宜昌市委副书记、市长，宜昌市委书记等职。2002年6月，孙志刚跻身湖北省委常委，8月任职省委秘书长，晋升副部级。这是孙志刚仕途上重要节点。法院判决证实，孙志刚当上湖北省委常委、秘书长之后，开始了受贿行为，自此敛财不止，再也没有踩下刹车，直到仕途尽头。孙志刚在湖北任职4年多。孙志刚仕途历经湖北、安徽、北京、贵州四地（图/资料图）2006年9月，孙志刚跨省出任安徽省委常委，入皖次月即担任常务副省长、省政府党组副书记，在安徽工作了4年多。2010年12月，孙志刚再次跨省履新，赴京出任国家发改委副主任、党组成员、国务院医改办主任，2013年3月出任国家卫生和计划生育委员会副主任、党组副书记、国务院医改办主任，明确为正部级，并兼任全国政协人口资源环境委员会委员。2015年10月，孙志刚第三次跨省履新，由北京“空降”出任贵州省委副书记、副省长、代省长，2016年1月当选贵州省省长，2017年7月出任贵州省委书记，至2020年11月卸任，主政贵州长达5年。2020年12月，66岁的孙志刚返京出任第十三届全国人民代表大会财政经济委员会副主任委员，至2023年3月卸任。退休5个月后，2023年8月28日，69岁的孙志刚官宣落马，接受中央纪委国家监委纪律审查和监察调查。孙志刚是2023年中纪委打掉的三个正部级“老虎”之一，另两人是任上被查的上海市人大常委会原党组书记、主任董云虎与陕西省政协原党组书记、主席韩勇。阳奉阴违，搞“七个有之”，任人唯亲今年2月5日，孙志刚被开除党籍，按规定取消其享受的待遇，将其涉嫌犯罪问题移送检察机关依法审查起诉。中央纪委国家监委通报称，经查，孙志刚丧失理想信念，背弃初心使命，违背“两个维护”政治原则，贯彻落实党中央重大决策部署不力，阳奉阴违，搞“七个有之”，任人唯亲，履行全面从严治党主体责任不力，在干部考察中搞非组织活动，对抗组织审查；无视中央八项规定精神，违规多占住房，在生活保障方面谋求特殊待遇，接受可能影响公正执行公务的宴请和旅游安排；违反组织原则，不如实报告个人有关事项，在组织函询时不如实说明问题；廉洁底线失守，违规收受礼品、礼金，通过民间借贷获取大额回报，利用职务影响为其子经营活动提供帮助；干预和插手司法活动；不重视家风建设，对配偶、子女失管失教；将党和人民赋予的公权力异化为谋私的工具，大肆收钱敛财，利用职务便利为他人在项目承揽、股份认购等方面谋利，并非法收受巨额财物。8月14日，孙志刚受贿一案在天津市第二中级人民法院一审公开开庭审理。庭审中，孙志刚当庭表示认罪悔罪。贵州：坚决彻底肃清孙志刚流毒和恶劣影响孙志刚主政贵州的5年间（2015年10月—2020年11月），先后作为省政府、省委的“一把手”，其带头违纪违法，严重破坏了当地的政治生态，通报称他“任人唯亲，履行全面从严治党主体责任不力，在干部考察中搞非组织活动”。孙志刚被查后，贵州省委指出，孙志刚严重败坏了党的形象，严重辜负了党中央和全省人民的信任，严重破坏了贵州风清气正的良好政治生态，影响极其恶劣，教训极其深刻。多名在孙志刚任内获得提拔重用的下属，已陆续落马，包括贵州省政协原副主席、党组原副书记周建琨，贵州省政协原党组成员、原副主席李再勇等。周建琨今年3月被判无期徒刑，他被查实受贿1.08亿余元；李再勇今年8月因受贿罪、滥用职权罪被判死缓，他被查实受贿4.32亿余元（其中大部分未实际取得），滥用职权造成生态破坏损失人民币8645万余元。值得注意的是，李再勇和周建琨均是在孙志刚主政贵州期间，从地级市市委书记任上被提拔到副省级岗位上的。此外，曾先后任职贵阳市长的陈晏、马宁宇，分别于今年3月25日和8月6日被查。除了这些“大老虎”，贵州还有多名厅官在孙志刚落马后一一被查。肃清孙志刚流毒成为贵州省正风肃纪反腐的重要工作之一。今年5月20日，贵州省开展孙志刚严重违纪违法案以案促改工作领导小组召开会议，听取孙志刚案以案促改工作进展情况汇报。会议要求，要把孙志刚案以案促改工作作为党纪学习教育重要任务，扎实开展警示教育，引导党员干部深刻汲取教训，自觉学纪、知纪、明纪、守纪，增强政治定力、纪律定力、道德定力、抵腐定力，始终做到忠诚干净担当。要聚焦重点难点抓整改，紧盯案件暴露出的突出问题，采取更有针对性的务实举措，坚持清单化、项目化推进，一项一项整改到位，坚决彻底肃清孙志刚流毒和恶劣影响。今年10月被判“死缓”的4个“大老虎”，有个共同点孙志刚是今年10月份，第四个被判处死缓的“大老虎”。前三个分别是中国人民银行原党委委员、副行长范一飞，西藏自治区政协原党组成员、副主席姜杰，辽宁省政府原党组成员、副省长，省公安厅原党委书记、厅长王大伟，四“虎”均贪腐金额过亿元。其中孙志刚、范一飞和王大伟被判死缓期满依法减为无期徒刑后，终身监禁，不得减刑、假释。10月10日，湖北省黄冈市中级人民法院一审公开宣判中国人民银行原党委委员、副行长范一飞受贿一案，对被告人范一飞以受贿罪判处死刑，缓期二年执行，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产，在其死刑缓期执行二年期满依法减为无期徒刑后，终身监禁，不得减刑、假释。法院查明，范一飞在1993年至2022年的29年间，受贿共计3.86亿余元。范一飞被控受贿3.86亿余元10月12日，天津市第一中级人民法院公开宣判西藏自治区政协原党组成员、副主席姜杰受贿一案，以受贿罪判处被告人姜杰死刑，缓期两年执行，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。法院查明，姜杰在2000年至2023年的23年间，受贿2.25亿余元。10月14日，湖北省襄阳市中级人民法院一审公开宣判辽宁省政府原党组成员、副省长，省公安厅原党委书记、厅长王大伟受贿一案，以受贿罪判处王大伟死刑，缓期二年执行，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产，在其死刑缓期执行二年期满依法减为无期徒刑后，终身监禁，不得减刑、假释。法院查明，王大伟在2008年至2022年的14年间，受贿5.55亿余元。值得注意的是，四“虎”均被法院认定，具有法定、酌定从轻处罚情节，对其判处死刑，可不立即执行，即：到案后如实供述自己罪行，主动交代办案机关尚未掌握的部分或大部分受贿事实，认罪悔罪，积极退赃，受贿所得财物及孳息已全部或绝大部分、大部分追缴到案。其中，孙志刚、姜杰、王大伟还被认定有重大立功表现。孙志刚被法院认定，受贿犯罪中有未遂情节，到案后有重大立功表现；姜杰被法院认定归案后提供其他重大案件线索经查证属实，有重大立功表现。一个月里，四个“大老虎”被判死缓，充分彰显党中央持续保持惩治腐败高压态势，把严的基调、严的措施、严的氛围长期坚持下去，永远吹冲锋号的强烈信号。据新华社消息，10月28日，中共中央政治局召开会议，审议《关于二十届中央第三轮巡视情况的综合报告》。会议强调，要清醒认识反腐败斗争形势，纵深推进全面从严治党，以彻底的自我革命精神把反腐败斗争进行到底，坚持一体推进不敢腐、不能腐、不想腐，深化标本兼治、系统施治，持续保持惩治腐败高压态势，不断完善权力配置和运行制约机制，着力铲除腐败滋生的土壤和条件，推动防范和治理腐败问题常态化、长效化。

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